Trabajamos por la innovación y la competitividad.
Nuestro
Producto
Con las Pólizas de Seguro de Cumplimiento Confianza, garantizamos las obligaciones contenidas en el contrato, o la disposición legal adquiridos por parte del tomador, garantizado o afianzado.
Si llegase a ocurrir el evento en el que el garantizado o afianzado no cumpla con sus obligaciones, por causas imputables del mismo, Seguros Confianza indemnizará los perjuicios directos demostrados hasta el importe del valor asegurado, una vez se demuestre el siniestro y se cuantifique la afectación.
Para apoyar a nuestros clientes tomadores o beneficiarios contamos con un equipo experto de ingeniería que los soporta en los casos en que se requiera, con un acompañamiento integral en toda la línea de tiempo de la obra o proyecto asegurado. Confirmando nuestra experiencia y acompañamiento desde la suscripción, durante la ejecución del contrato, en el proceso de la reclamación y hasta el momento de la definición o cierre del reclamo.
* Seguros Confianza S.A NO comercializa las pólizas que respaldan la seriedad de Candidaturas señaladas en la Ley 130/94.
Coberturas
La póliza de cumplimiento ofrece diferentes coberturas que se extienden a todos los sectores de la economía tales como el de construcción, suministro de bienes y servicios, telecomunicaciones, tecnología, minero, salud, entre otros.
Seriedad de oferta:
Cubrimos a la entidad que contrata para indemnizarla de las afectaciones, en el momento del incumplimiento por parte del proponente de las obligaciones establecidas en un pliego de condiciones del contrato, concurso o invitación. Esto se basa den los términos de la propuesta y las condiciones en las cuales se basó la adjudicación.
Cumplimiento de contratos:
Cubrimos a la entidad que contrata en las afectaciones directas a raíz del incumplimiento de las obligaciones emanadas del contrato asegurado, por parte del tomador.
Buen manejo y correcta inversión del anticipo:
Cubrimos a la entidad que contrata, contra las afectaciones dadas por el uso o apropiación indebida de los dineros otorgados para la ejecución del contrato, por parte de quien toma la póliza.
Devolución de pago anticipado:
Cubrimos a la entidad que contrata en el evento de no recibir reintegro del saldo a cargo del contratista. Este saldo corresponde al valor restante del porcentaje sobre el monto total anticipado, en el cumplimiento del contrato.
Pago de salarios, prestaciones sociales legales e indemnizaciones laborales:
Cubrimos a la entidad que contrata en las afectaciones directas a raíz del incumplimiento de las obligaciones laborales que tiene el tomador y que se refieren únicamente al personal requerido para cumplir el contrato amparado en la póliza.
Estabilidad y calidad de obra:
Cubrimos a la entidad que contrata desde el momento de la entrega a satisfacción de la obra y durante el tiempo estipulado, teniendo en cuenta que debe haber condiciones normales de uso y mantenimiento. Con nuestra póliza además cubrimos las afectaciones provenientes de los deterioros de la obra, que impidan el servicio para el cual se ejecutó.
Calidad del servicio:
Cubrimos a la entidad que contrata en los daños ocasionados por parte del tomador que provienen de la mala calidad del servicio prestado, siempre y cuando se tengan en cuenta las condiciones pactadas en el contrato.
Calidad y correcto funcionamiento de los bienes:
Cubrimos la entidad que contrata ante perjuicios atribuibles al tomador, provenientes de las fallas en los equipos suministrados o instalados por el mismo. Basado en las especificaciones técnicas del contrato y de acuerdo con el servicio para el cual fueron adquiridos.
Modificaciones
- Para nuestras Pólizas de Cumplimiento, cualquier modificación de los riesgos requiere de un documento modificatorio.
- Este documento deber ser legalizado por las partes y establecer las nuevas condiciones y/o cambios del contrato inicial.
- Toda modificación tendrá costo, el cual será proporcional al valor inicial.
Exclusiones
- Causa extraña, fuerza mayor o caso fortuito, acción de un tercero o culpa atribuida a uso incorrecto por parte de la entidad que contrata.
- Daños causados por el tomador a los bienes de la entidad que no están dentro del contrato.
- Uso indebido o falta de mantenimiento preventivo por parte de la entidad que contrata.
- El deterioro normal que sufran los bienes entregados con ocasión del contrato garantizado como consecuencia del transcurso del tiempo.
Renovaciones
Renovación automática:
No aplica basado en el tipo de documento, el cual fija inicio y conclusión dentro de un mismo contrato.
Revocación unilateral:
Sin perjuicio de la terminación automática del contrato de seguro por el no pago oportuno de la prima en los términos de ley, nuestras pólizas de cumplimiento no podrán ser revocadas por las partes integrantes del contrato de seguro teniendo en cuenta la especialidad del riesgo objeto de cobertura
Requisitos y Documentación
Para Seguros Confianza, una correcta suscripción tiene fundamento en el análisis de los riesgos objetivo y subjetivo. Basado en lo anterior es obligatorio reunir los documentos que permitan realizar esta evaluación del riesgo en todos sus frentes.
Análisis del riesgo objetivo:
Seguros Confianza asegura su análisis a través de la evaluación de todas las cláusulas del contrato a seguir y damos especial enfoque a aquellas que prevén las variables de incumplimiento como: el objeto del contrato, su plazo de ejecución, condiciones económicas y las obligaciones que estarán a cargo del contratista.
En ese sentido, para Confianza es muy importante determinar el compromiso del asegurado, los términos y la remuneración. Para el análisis del riesgo objetivo es muy valioso revisar las condiciones exigidas para las garantías puesto que estas deben ajustarse a las previsiones normativas contenidas en la legislación vigente (Ley 1150 de 2007, Decreto 1082 de 2015 y 2493 de 2009).
Para hacer el análisis de riesgo objetivo contemplamos:
- Tipo de contrato: Dependiendo del tipo de contrato se establecen las obligaciones que va a adquirir el asegurado, lo que nos permite establecer el tipo de póliza que se va a expedir. Para los siguientes tipos de contrato: ejecución de obra, suministro, prestación de servicios, interventoría, consultoría o concesión.
- Elementos de valor dentro del contrato: Para nosotros es importante tener en cuenta los elementos que le dan valor a los contratos que aseguramos, por eso validamos siempre: plazo, vigencia, modificación, legalización, terminación y liquidación del contrato. Además de sus: garantías, amparos, multas, clausula penal pecuniaria, causales de caducidad, el tipo de supervisión y las cláusulas especiales.
- Ejecución de obra.
- Prestación de servicios.
- Obligaciones contractuales.
- Obligaciones por disposiciones legales.
En todos y cada uno de los documentos debe estar expresa de manera clara y precisa el objeto de la obligación asegurada, la cual a su vez debe poder ser un riesgo asegurable en la modalidad de nuestra póliza donde Seguros Confianza validará que cumpla con las políticas de suscripción establecidas.
Análisis del riesgo subjetivo:
La finalidad de este análisis es desglosar la situación del contratista, tanto en el ámbito financiero que comprende: patrimonio, liquidez, nivel de endeudamiento y otros; como en su experiencia en ejecución de contratos similares al que vamos a asegurar. Dentro de este análisis validamos también el cumplimiento en otros contratos de los cuales haya participado.
- Información financiera actualizada: Seguros Confianza valida el análisis cuantitativo a través de los siguientes documentos: estados financieros certificados, las declaraciones de renta del último periodo gravable y/o la constancia de ingresos por honorarios y servicios, certificado de ingresos y retenciones para el caso de personas naturales empleados.
- Análisis: El resultado de la revisión de los documentos debe resultar en el conocimiento de la capacidad económica, logistica y operativa con que cuenta el asegurado para respaldar la ejecución del contrato y el valor asegurado amparado por Seguros Confianza.
- Experiencia (Relación de obras en ejecución y/o ejecutadas de los últimos 5 años): Las entidades que contratan con el Estado deben registrar su récord en la Cámara de Comercio, entidad que expide el RUP (Registro Único de Proponentes); la información que contiene dicho documento constituye una herramienta fundamental para nuestra revisión.
- Formulario de conocimiento del cliente: Contamos con los diferentes métodos para la evaluación de información de nuestros clientes, por esta razón creamos este formulario, con el cual obtenemos un adecuado conocimiento de ellos y nuestro soporte para el análisis del riesgo a asegurar. Su diligenciamiento es de carácter legal y corresponde al cumplimiento de los requerimientos establecidos en el Manual de SARLAFT.
- Determinación de la contragarantía: En Seguros Confianza respaldamos la obligación a través de una contragarantía que se basa en el análisis del riesgo realizado por el suscriptor encargado. Tales como: pagaré abierto o cerrado, encargo fiduciario y otros.
- Nacionalidad del representante legal y suplentes.
- Capacidad logística y de operación.
Productos
Especializados
- Póliza de Cumplimiento ante Entidades Particulares
- Póliza de Cumplimiento de Disposiciones Legales
Póliza de cumplimiento ante Entidades Estatales
Nuestra póliza garantiza el cumplimiento de las obligaciones derivadas de un contrato donde el contratante sea una entidad estatal.
Características:
Garantía del pago de multas y clausulas penales pactadas en el contrato.
Tratándose de multas y clausulas penales sancionatorios no opera el principio indemnizatorio.
Incluye el concepto de garantía única, una póliza que incluye todos los amparos excepto seriedad de la oferta.
Coberturas:
- Seriedad de oferta.
- Cumplimiento del contrato.
- Buen manejo y correcta inversión del anticipo.
- Devolución de pago anticipado.
- Buen manejo de materiales y equipos.
- Salarios y prestaciones sociales.
- Calidad del servicio o del bien.
- Estabilidad de la obra.
- Correcto funcionamiento de los equipos
- Provisión de prepuestos o accesorios.
- Transferencia de tecnología y conocimientos técnicos.
Póliza de Cumplimiento ante Entidades Particulares
Indemnizamos los perjuicios causados por el incumplimiento de las obligaciones derivadas de un contrato entre particulares.
Coberturas:
Amparo de anticipo: Ampara al asegurado sobre los perjuicios por el uso indebido que el garantizado haga de los dineros en calidad de anticipo.
Amparo de pagos anticipados: cubre al asegurado frente a los perjuicios derivados del no reintegro por parte del garantizado, del saldo a su cargo.
Cumplimiento de contrato: cubre al asegurado por los perjuicios directos derivados del incumplimiento del garantizado sobre las obligaciones del contrato.
Pago de salarios: prestaciones sociales e indemnizaciones: cubre al asegurado contra los perjuicios del incumplimiento de las obligaciones laborales con las que está obligado el garantizado con el personal empleado en la ejecución del contrato.
Estabilidad de la obra: cubre al asegurado a partir de la entrega a satisfacción y durante el tiempo estipulado contra los perjuicios derivados de los deterioros de la obra imputables al garantizado.
Calidad de los elementos suministrados: cubre al asegurado frente a los perjuicios imputables al garantizado derivados de la deficiente calidad de los elementos o bienes suministrados por el garantizado.
Calidad del servicio: cubre al asegurado contra los perjuicios imputables al garantizado derivados de la mala calidad del servicio prestado.
Correcto funcionamiento de equipos: cubre al asegurado frente a los perjuicios imputables al garantizado, derivados de las deficiencias técnicas en el funcionamiento de los equipos suministrados o instalados.
Póliza de cumplimiento de Disposiciones Legales
Otorgamos las garantías requeridas por algunas entidades estatales, entre las que se destacan la DIAN, la Aeronáutica Civil y el IDU. Con estas garantías se ampara el cumplimiento de disposiciones legales propias de una actividad, como el régimen aduanero colombiano para los diferentes procesos de importación y exportación, la operación de empresas en aeropuertos o la intervención de vías públicas, entre otros.
Garantizamos el cumplimiento de obligaciones que se encuentran descritas en leyes, decretos, ordenanzas, acuerdos, resoluciones, etc., a favor del Estado u organismos públicos.
Coberturas:
Seguros Confianza, ampara al asegurado por el riesgo de incumplimiento ocurrido durante la vigencia del seguro de las obligaciones.
1. Pólizas requeridas por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales:
- Estatuto aduanero.
- Estatuto tributario.
2. Otras disposiciones legales:
- Licencias ambientales.
- Concesión del espectro radioeléctrico para la prestación de servicios telemáticos y agregados.
Póliza de Cumplimiento ante Empresas de Servicios Públicos Domiciliarios
Contamos con las pólizas de cumplimiento exigidas por la ley en procesos de contratación con Empresas de Servicios Públicos (ESP).
- Exclusiva para Empresas de Servicios Públicos (ESP).
- Regida por la a ley 142 de 1994.
- Régimen legal propio del derecho privado, aunque le deja a estas empresas algunas pequeñas características propias de la contratación pública (Ley 80 de 1993 y Ley 1150 de 2007), especialmente en el tema de selección de contratistas y cláusulas excepcionales.
- Incluye el pago de multas y cláusula penal pecuniaria.
Asesoría
y Acompañamiento
Contamos con un área especializada en riesgos de ingeniería que apoya el proceso de suscripción de pólizas, evaluando la viabilidad y factores de riesgo en los proyectos estructurados por entidades públicas y actuando como soporte en procesos de contratación entre contratistas particulares. Nuestros ingenieros, vinculados directamente a Seguros Confianza, soportan la operación de la compañía y la de nuestros asegurados en la prevención, durante los avisos y en el desarrollo de siniestros.
En prevención:
Generamos estudios de los diferentes procesos de contratación de entidades privadas a nivel nacional para establecer las mejores condiciones de asegurabilidad de los proyectos.
Formulamos propuestas para ajustar los términos de las contrataciones a las posibilidades reales de aseguramiento a través del seguro de cumplimiento.
Realizamos seguimiento a proyectos que por su magnitud económica o con condiciones muy especiales para las partes vinculadas al seguro, pueden tener impacto en las garantías, y generar alertas ante coaseguradores o reaseguradores. Este seguimiento puede ser documental o presencial.
En atención de avisos y reclamaciones se adelanta la gestión entre las partes contratantes evaluando las condiciones contractuales y de hecho en el desarrollo del proyecto, concertación de plazos, propuestas de acuerdos para mitigar los incumplimientos, atrasos o falencias, planteamientos y propuestas técnicas para solucionar dificultades que impiden el desarrollo del proyecto.
En los casos en que se acuerda seguimiento o acompañamiento permanente de la aseguradora, hacemos presencia en comités, visitas técnicas al sitio de ejecución del proyecto, entre otros.
Durante el aviso de siniestro o reclamo:
Se efectúa el estudio de la documentación aportada e información adicional mediante contacto directo con el garantizado. Realizamos la visita al proyecto (en casos que lo amerite) estableciendo las causas que realmente deben considerarse ante el aviso o reclamo y la imputabilidad de ellas a cargo de asegurado o garantizado.
Se realiza el acompañamiento y asesoría técnica al abogado apoderado de la Compañía para la asistencia a las audiencias de descargo citadas por las entidades contratantes ante incumplimientos de los contratistas garantizados.
Complementariamente realizamos capacitaciones para funcionarios y/o profesionales de entidades contratantes a nivel nacional. Interactuamos con contratantes y contratistas para mejorar las condiciones de suscripción de los seguros, así como para facilitar entendimientos comerciales entre ellos y Seguros Confianza a través de las sucursales.
¿Qué hacer en caso de siniestro?
Dentro del término establecido en el artículo 1075 del Código de Comercio, esto es, dentro de los tres días siguientes a la fecha en que el asegurado haya conocido o debido conocer el siniestro o en el establecido en la póliza, se deberán informar a la aseguradora las circunstancias de tiempo, modo y lugar que rodearon el evento o incidente.
El aviso de siniestro puede ser remitido al correo electrónico siniestros@confianza.com.co, por medio escrito radicado en nuestra oficina principal de Bogotá (Calle 82 No. 11 – 37 – Piso 7°), en cualquiera de nuestras sucursales a nivel nacional o incluso vía telefónica al (601) 6444690 Ext. 2632 o 2711. Igualmente, se puede enviar a través del respectivo intermediario o asesor de seguros.
Aun cuando la información no sea muy precisa y no se cuente con todos los soportes, el aviso del siniestro deberá darse a la aseguradora de manera oportuna con el propósito que ésta determine de manera inmediata, si realiza una inspección directamente o a través de alguna de las firmas que hacen parte de nuestra red de ajustadores.
La Gerencia de Indemnizaciones de Seguros Confianza gestionará las reclamaciones de manera oportuna y efectiva, para lo cual cuenta con una nómina de ajustadores expertos con cobertura a nivel nacional, debidamente calificados según los parámetros de nuestro Sistema de Gestión de Calidad, vinculados mediante acuerdos de nivel de servicio, lo que garantiza una rápida reacción y atención de siniestros.
Una vez ocurrido el siniestro, el asegurado debe evitar la extensión y propagación de este, informar a las autoridades competentes (bomberos, policía, etc.), así como proteger los bienes después de ocurrido el siniestro para proveer al salvamento de los activos asegurados.
Presentada la reclamación formal junto con los soportes que acrediten la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida en los términos del artículo 1077 del Código de Comercio, la aseguradora de manera fundada y oportuna definirá la cobertura del evento.
Es necesario tener en cuenta que los documentos aportados son recibidos por la aseguradora en calidad de estudio y que Seguros Confianza se reserva el derecho de solicitar ampliación de información o documentos adicionales.
