¿Cómo se
determina?
La forma de determinar
el valor de la
indemnización varía
según el producto
contratado. Las reglas
aplicables a cada seguro
se encuentran descritas
en las condiciones
generales y particulares
de la póliza. En los
seguros de daños, la
indemnización tiene como
finalidad reparar la
pérdida efectivamente
sufrida, sin generar
enriquecimiento para el
asegurado o
beneficiario. Por regla
general, su valor se
establece teniendo en
cuenta los siguientes
límites:
Valor real del
interés
asegurado
En los seguros reales
—aquellos que protegen
bienes específicos—, la
indemnización no puede
exceder el valor real
del interés asegurado al
momento del siniestro,
salvo que la póliza
contemple modalidades
especiales, como el
valor de reposición o
reemplazo.
Monto efectivo
del perjuicio
patrimonial
En los seguros
patrimoniales —aquellos
que protegen el
patrimonio del asegurado
frente a pérdidas
económicas causadas por
un siniestro cubierto—,
la indemnización
corresponde al valor del
perjuicio económico
efectivamente sufrido y
acreditado por el
asegurado o
beneficiario, de acuerdo
con los límites y
condiciones establecidos
en la póliza.
Suma asegurada
Es el límite máximo de
responsabilidad de la
aseguradora para la
cobertura afectada. El
artículo 1079 del Código
de Comercio establece
que la aseguradora no
está obligada a
responder más allá de la
suma asegurada.
¡Importante!
El valor
final de la
indemnización
se
establecerá
después de
verificar la
ocurrencia
del
siniestro,
la cobertura
aplicable y
la cuantía
de la
pérdida.
También se
tendrán en
cuenta los
límites,
deducibles,
porcentajes
de
participación,
infraseguro,
exclusiones
y demás
condiciones
previstas en
la póliza
que resulten
aplicables.
